perubahan percent dari 3% ke 1% adalah menampakkan kematangan pihak ptptn yg memahami kesulitan peminjamnya...namun jika di kira semua 1 percent itu adalah bgtu material..kerana 1 persent yg di cadangkan ini lebih besar nilainya dari 3% sebelumnya.....cuba kita analisis...
- perubahan 3% kepada 1% di dalam sistem ujrah adalah satu helah..
- baki yang di kira bukan lah baki semasa tapi adalah baki pada tahun tertentu..cth: dalam kes jun 2008
- perjanjian yg adil hendaklah menggunakan jumlah asalpinjaman seperti dlm perjanjian asal
- ssitem ujrah ini bole di klasifikasikan kad kredit kepada peminjam...bunga bertmbh ikut tahun...
- menggunakan baki akhir pada tarikh yg berlainan sebenarnya menimbulkan keraguan..ct: peminjam tatahun 2000-2003(3tahun)
- dalam kes ini, peminjam telah di kenakan 3% dari tahun 2003-2008(5tahun)
- so, pinjaman asal adalah rm24000+ (3% x 5tahun) = rm27600
- jumlah sebenar rm27600 je bayar..
- tp pada sistenm ujrah. peminjam dikenakan 1% dari hutang sedia kini..contoh kalo xbayar lagi..:rm27600 x 1% =rm276..pembayaran rm276 sebulan selama 126bulan (10.5tahun)..
- so, rm276 x 10.5tahun = rm30498
- maka bunga yg di kena kan adalah semkin bertambah bukan semakin meringan kan beban peminjam sebnyk rm6498
- dan ianya jgk satu helah..jika kita telah mentandatangani sistem ujrag ini..maka kita telah berjanji bahawa pembayaran adalah melalui potongan gaji dan kita tidak dpt mengelakkan nya...
- ini adalh satu helah, yg pada masa dulunya peminjam bole membayar rm5o sebulan kini..kena membayar rm200++ sebulan secara automatik melalu pemotongan gaji.............
No comments:
Post a Comment